Pausa en los pagos de préstamos estudiantiles para finalizar. ¿Pueden los prestatarios pagarlo?

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En un buen mes, a Celina Chanthanouvong le quedan alrededor de $200 después del alquiler, las compras y el seguro del automóvil. Eso no tiene en cuenta sus préstamos estudiantiles, que han estado suspendidos desde el comienzo de la pandemia y se estima que cuestan $300 al mes. La pausa en el pago ha sido un salvavidas para mantener a flote al joven de 25 años.

"Ni siquiera sé por dónde empezaría a presupuestar ese dinero", dijo Chanthanouvong, que trabaja en marketing en San Francisco.

Ahora, después de más de tres años, el salvavidas está siendo retirado.

Más de 40 millones de estadounidenses estarán obligados a pagar préstamos estudiantiles federales a partir de fines de agosto según los términos de un acuerdo de techo de deuda aprobado por el Congreso la semana pasada. La administración de Biden ha estado apuntando a ese cronograma durante meses, pero el acuerdo acaba con cualquier esperanza de una mayor extensión de la pausa, que se prolongó mientras la Corte Suprema decide la cancelación de la deuda del presidente.

Sin cancelación, el Departamento de Educación predice que los prestatarios se atrasarán en sus préstamos a tasas históricas. Entre los más vulnerables están aquellos que terminaron la universidad durante la pandemia. Millones nunca han tenido que hacer un pago de préstamo, y sus facturas pronto llegarán en medio de una inflación galopante y pronósticos de recesión económica.

Los defensores temen que agregará una carga financiera que los prestatarios más jóvenes no pueden pagar.

“Me preocupa que vayamos a ver niveles de morosidad de los nuevos graduados que nunca antes habíamos visto”, dijo Natalia Abrams, presidenta del Student Debt Crisis Center, una organización sin fines de lucro.

Chanthanouvong obtuvo una licenciatura en sociología de la Universidad de California-Merced en 2019. No pudo encontrar trabajo durante un año, lo que la obligó a depender de trabajos ocasionales para obtener ingresos. Encontró un trabajo de tiempo completo el año pasado, pero con $70,000, su salario apenas cubre el costo de vida en el Área de la Bahía.

"No voy a salir. No compro Starbucks todos los días. Estoy cocinando en casa", dijo. "Y a veces, ni siquiera tengo $100 después de todo".

Según el plan de cancelación del presidente Joe Biden, Chanthanouvong sería elegible para que se le borraran $20,000 de su deuda, dejándola con $5,000. Pero ella no confía en el alivio. En cambio, invitó a su pareja a mudarse y dividir el alquiler. El apuro financiero los hace posponer o repensar los principales hitos de la vida.

"Mi pareja y yo estuvimos de acuerdo, tal vez no queremos hijos", dijo. "No porque no los queramos, sino porque sería financieramente irresponsable para nosotros traer un ser humano a este mundo".

De los más de 44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales, alrededor de 7 millones tienen menos de 25 años, según datos del Departamento de Educación. Su saldo de préstamo promedio es menos de $14,000, más bajo que cualquier otro grupo de edad.

Sin embargo, los prestatarios con saldos más bajos son los más propensos a incumplir. Está impulsado por millones que abandonan los estudios antes de graduarse, junto con otros que se gradúan pero luchan por encontrar buenos trabajos. Entre los que incumplieron en 2021, el saldo medio de los préstamos fue de $15,300 y la gran mayoría tenía saldos de menos de $40,000, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Reanudar los pagos de préstamos estudiantiles costará a los consumidores estadounidenses $ 18 mil millones al mes, estimó la firma de inversión Jefferies. El golpe a los presupuestos familiares es inoportuno para la economía en general, dice Jefferies, porque se cree que Estados Unidos está al borde de una recesión.

A pesar de la moratoria de préstamos estudiantiles, la mayoría de los estadounidenses no depositaron sus ahorros, según el economista de Jefferies, Thomas Simons. Por lo tanto, es probable que tengan que recortar otras cosas (viajes, restaurantes) para ajustar los pagos de préstamos reanudados a sus presupuestos. Ajustarse el cinturón podría perjudicar a una economía que depende en gran medida del gasto de los consumidores.

Noshin Hoque se graduó de la Universidad de Stony Brook a principios de la pandemia con alrededor de $20,000 en préstamos estudiantiles federales. En lugar de probar el mercado laboral de 2020, se inscribió en un programa de maestría en trabajo social en la Universidad de Columbia y pidió prestados $34,000 más.

Con los pagos en pausa, sintió un nuevo nivel de seguridad financiera. Recortó costos al vivir con sus padres en la ciudad de Nueva York y su trabajo en una organización sin fines de lucro le pagaba lo suficiente como para ahorrar dinero y ayudar a sus padres.

Recuerda haber derrochado en una camiseta polo de $110 como regalo del Día del Padre para su padre.

"Poder hacer cosas por mis padres y que experimenten ese lujo conmigo ha sido una gran ventaja", dijo Hoque, quien trabaja para Young Invincibles, una organización sin fines de lucro que apoya la cancelación de la deuda estudiantil.

Le dio el consuelo de entrar en una nueva etapa de la vida. Se casó con un recién graduado de la escuela de medicina y esperan su primer hijo en noviembre. Al mismo tiempo, se están preparando para la avalancha de pagos de préstamos, que costarán al menos $400 al mes combinados. Esperan pagar más para evitar intereses, lo que les está prohibido como musulmanes practicantes.

Para prepararse, dejaron de comer en restaurantes. Cancelaron unas vacaciones a Italia. El dinero que querían destinar al fondo de educación de sus hijos se destinará a sus préstamos.

"Regresamos al punto de partida de la planificación de nuestras finanzas", dijo. "Siento eso tan profundamente".

Incluso la logística de hacer los pagos será un obstáculo para los nuevos prestatarios, dijo Rachel Rotunda, directora de relaciones gubernamentales de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes. Deberán averiguar quiénes son los administradores de sus préstamos, elegir un plan de pago y aprender a navegar por el sistema de pago.

Video a continuación: Informes de Rossen: Pasos para prepararse para los pagos de préstamos estudiantiles para comenzar de nuevo

"El volumen de prestatarios que regresan al sistema al mismo tiempo, esto nunca había sucedido antes", dijo Rotunda. "Es justo decir que va a estar lleno de baches".

El Departamento de Educación se ha comprometido a hacer que el reinicio de los pagos sea lo más fluido posible. En un comunicado, la agencia dijo que continuará presionando por la cancelación de la deuda de Biden como una forma de reducir la carga de la deuda de los prestatarios y facilitar la transición.

Para Beka Favela, de 30 años, la pausa de pago le proporcionó independencia. Obtuvo una maestría en consejería el año pasado y su trabajo como terapeuta le permitió mudarse de la casa de sus padres.

Sin hacer los pagos de sus $80,000 en préstamos estudiantiles, comenzó a ahorrar. Compró muebles. Ella socavó la deuda de la tarjeta de crédito. Pero una vez que termine la pausa, espera pagar alrededor de $500 al mes. Consumirá la mayor parte de su ingreso disponible, dejando poco para costos inesperados. Si las finanzas se ponen más difíciles, se pregunta si tendrá que volver a casa.

"No quiero sentir que estoy retrocediendo para llegar a fin de mes", dijo Favela, de Westmont, Illinois. "Solo quiero seguir avanzando. Estoy preocupado, ¿será eso posible?".

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El escritor de economía de AP Paul Wiseman contribuyó a este despacho.